誰か教えてください。
すみません。
相談にのってください。
2社から借入しています。
【A社】借入：200万 現在：188万0066円
取引 4年4ヶ月
金利：27%
金利分の4万5000円〜5万ずつ支払って、元本が減っていない状態です。
【B社】借入：200万 現在：169万1616円
取引 3年1ヶ月
金利：29.2%
2年前に裁判をし、21.9%
裁判をした時は、135万だったのですが
裁判以降全く支払をせず、延滞金が発生し
現在の金額になっています。
私は連帯保証人です。
債務者は他にも借入がある為、自己破産を考えていますが
私はなるべく自己破産を避けたいので、一括返済を考えています。
B社は裁判等しているので、どうなるかは分かりませんが
A社は利息分だけで230万程度すでに支払っているそうです。
利息制限法で減額が出来るのであればと思い
明日弁護士（初回無料）に相談に行こうと思っていますが
今日がA社の支払日になります。
本日、A社に利息分だけでも支払った方がいいのでしょうか。
何もわからない手探り状態で進んでいるので
どうしたら一番いいのか、他にどんな方法があるのか…
ネットでいろいろ調べているのですが、不安でしょうがありません。
よろしくお願い致します。
債務名義を取られているのはＢ社だけだったら、Ａ社は払わなくてもいいと思います
主さんそんな大金一括返済できるのですか？増額していればあまり減額にならないでしょう
Ｂ社だけでも先に完済して法定金利以上払っているようなので、完済後に過払い請求できると思います
専門家が介入しても債務名義取られていたら強制執行されるので先に返済しないと無理だと思います
2さん、回答ありがとうございます。
今日A社への支払いはしないことにしました。
一括返済するためにお金を貯めてはいましたが、400万すべては
さすがに手持ちがないので半分の200万は父から借りる予定です。
やはり、どちらにしても完済後に過払い請求する方がいいんでしょうね。
過払いの可能性がないような気がして、任意整理もしくは
特定調停（B社はムリですよね）で減額後に完済とも考えていたのですが…
債務名義取られてたら、条件が難しくなるんですね。
そうですよね…
主さんの場合、一括返済しても大した過払いは見込めないように思います。
私もそんなに過払いはないと思ってます。
今日、弁護士に相談し自己破産をかなり進められましたが
結局任意整理をすることになりました。
ただし、任意整理するにしても金額によっては破産した方が
いいと言われ、最悪の場合、任意整理の着手金＋自己破産費用になります。
本当に賭けですね…
ちなみに完済後に過払い請求しても、弁護士が介入した時点で
ブラックって言われました。
ネット情報ではブラックは回避出来るって書かれてあったんですけどね。
たぶん弁護士さんによって考え方が違うんでしょうね。
何が一番かよくわかりませんが、弁護士さんを信じるしかないですよね…。
完済して解約してから過払い請求しても、情報機関には何も載りません
完済日が載った後は情報を動かすことはできませんのでブラックにはなりません
完済してから過払い請求しても満額戻るとは限らないし、提訴すれば費用もかかりますよね、Ｂ社も任意整理出来るのですか？
いろいろ調べて、完済して過払い請求しても情報機関に載らないって
書かれてあったんですけど、弁護士さんに
『どっちにしてもブラックは避けれないんだから、少しでも戻ってくる
金額が多い方がいいでしょう？
完済して過払い請求してしまうと戻ってくる金額も少なくなりますよ』
と言われて、ブラックはどうしても避けれないものだと…
今のところ、B社も任意整理する方向で進めています。
特に弁護士さんからは、債務名義取られていることに対して
何も言われなかったです。
大丈夫かちょっと不安です。
その事務所は減額報酬のかかるところかも？
破産すれば例え2社でも報酬30万は取れるけど、任意整理ならせいぜい10万だから破産を勧めるのも分かります
任意整理から破産に移行した場合は通常任意整理の報酬を破産費用に充当してくれます
あまり良心的とは言えませんね
Ｂ社ですがもう2年も延滞しているのに今まで請求とか強制執行もされていないのでしょうか？
そういう業者の出方を踏まえて任意整理できると弁護士さんは読んだのかもしれませんね
Ａ社を任意整理後に一括返済するのであれば、8割位？まで減額出来ないか弁護士さんに交渉して貰いましょう
ご丁寧にありがとうございます。
減額報酬『10%』って書かれてました。
ていうか、減額報酬がないところもあるのを今初めて知りました。
本当にあまり良心的ではなさそうですね…
これはしょうがないことかもしれないですけど、任意整理しても
あまり減額がなく、弁護士費用を支払って結局任意整理する前より
負担が増えるってこともあると言われました。
ちなみに債務者は自己破産で依頼しています。
もし私も自己破産って形になった時は少し安くしてくれるとは
言ってくれましたが、実際、任意整理の着手金も払うことになるので…
B社については裁判後、
債務者は携帯番号変更・夜逃げをしたので連絡がつかなかったのかもしれません。
私もたまたまですが、契約時働いていた会社も辞め、携帯番号を変えています。
ただ住所や家の電話は変更していないので、どうにでも連絡手段はあったと
思うんですけど、全く音沙汰がなかったので債務者がきちんと返済しているもの
だと思ってました。
弁護士さんから聞いた話では、2社ともかなり折れない業者みたいで
（特に1社は経営がやばい状態らしく）あまり減額が見込めないと言われました。
弁護士さんが頑張ってくれることを祈るしかないです｡｡｡
主さんはブラックを気にしてますが、それだけ延滞していたら既に信用はなく、現時点で所謂ブラックです。念のためお知らせします。
全情連の延滞情報は1年以内で抹消されるので、債務整理した延滞情報とは性質が違いますので念の為
債務整理した延滞情報でなく、債務整理した事故情報の誤りでした
ブラックになるとカードも使えないってことですよね？
現在、セゾンカード（VISA）とアプラス（JCB）の2枚を所有しています。
セゾンカードは先月も使用しています。
アプラスについては、先月新規で作成しカードが届いたばかりです。
どんなカードでも使用できなくなるわけじゃないんですかね？
それとも、たまたま私が持ってる2枚のカード会社には延滞情報が
届いてないだけなんですかね？
この2枚が使用できるのであれば、別に問題はないのですが…
全情連の延滞情報は1年以内で末梢されるんですか。
どちらにしても、私の場合どう転んでも事故情報になるので
時間がかかるでしょうね。
ブラックになっても取引状況や延滞していないカードは使える場合はあります
Ｂ社が2年前に裁判になった時、主さんに請求はきましたか？
来ていなければまだ事故情報は債務者しか載っていないのかも知れません
Ｂ社は消費者金融ですよね？セゾンもアプラスも全情連に加盟しているので、この先カードの更新等に影響が出るかと思います
自己破産すれば全ての債務が対象なので、7年〜10年はカードやローンが組めなくなると思います
逆に危ない会社ほど早く債権回収したいと思いますけどね
少しずつ30回払いより一括のほうが、こっちとしては有利に話を持って行けると思うのですがね
弁護士さんしっかりして下さい
ってとこでしょうか？
私自身ローンやカードの支払を滞納したことがないので、ギリギリ
使えてる状態だったんですかね。
裁判になる前にB社から『滞納してるので一括で支払ってください』
と連絡はありましたが、そのあとすぐ裁判・判決という形になりました。
ちなみに両社とも商工ローン会社です。
弁護士さんに『自己破産も任意整理もデメリットがほとんど変わらないのに
何で自己破産が嫌なの？』と言われましたが、やっぱり自己破産は避けたいので
任意整理でがんばろうと思います。
カードが当分使えなくなるのはどうやっても避けれないんでしょうね。
ちょっと疑問に思ったのですが、
任意整理しても金額にあまり変動がなかったら、弁護士さんに自己破産を進めらると思います。
自己破産したくないので、任意整理せずに一括で返済することにしたとしてもすでに弁護士さんが
介入してるので全情連は免れないのでしょうか？
弁護士費用分無駄になるのはしょうがないかもしれませんが…
15さん、金融会社は分割もそうですけど、自己破産されて全く回収出来ないより、
任意整理で少しでも回収できた方がいいと思うんですかね。
弁護士さんにも一括完済すると伝えてはいます。
うまい具合話が進んでくれたらいいんですけど…
債務者は自己破産するのに弁護士費用の支払が苦しい状態です。
減額によっては私が債務者の自己破産費用も立て替えると伝えてるので
がんばってくれるとは思うのですが。。。
全情連に何も事故情報が載らないようにするには業者の言いなりに利息、延滞金まで払わないと駄目かもしれません
任意整理でも業者によって受任通知が届いたら直ぐに載る場合と延滞情報だけ載って後で和解した日付で契約見直し（残あり過払い請求も残債務一括返済も同じ）と記載されるので一概には言えません
一度情報開示してみるのもいいと思います
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